Bei Festgeld legen Sie einen Betrag für eine vereinbarte Zeit bei einer Bank an. Der Zinssatz wird für diese Laufzeit festgelegt. Über das Geld können Sie vor dem Ende in der Regel nicht frei verfügen. Deshalb gehören der gewünschte Zeitraum und die verfügbaren Rücklagen an den Anfang eines Vergleichs.
Notieren Sie die Bedingungen eines Angebots und klären Sie offene Fragen vor einem Abschluss.
01 / Angebote einordnen
Drei Punkte für Ihren Vergleich.
Vergleichen Sie Angebote für denselben Betrag und dieselbe Laufzeit. Entscheidend sind die schriftlichen Bedingungen der jeweiligen Bank, nicht nur eine hervorgehobene Zinsangabe.
Laufzeit und Verfügbarkeit
Überlegen Sie, bis wann Sie auf den Betrag verzichten können. Eine längere Bindung ist nicht automatisch die passende Wahl. Prüfen Sie auch, was zum Laufzeitende passiert: Manche Verträge enden, andere verlängern sich ohne rechtzeitige Kündigung. Die Bedingungen nennen die maßgeblichen Fristen.
Grundlagen: VerbraucherService Bayern — Festgeld und Sparbrief
Zins und Auszahlung
Achten Sie darauf, für welchen Zeitraum ein Zinssatz gilt. Klären Sie, wann die Zinsen ausgezahlt werden und ob sie während der Laufzeit wieder angelegt werden. Prüfen Sie Mindestbetrag, mögliche Kosten und zusätzliche Bedingungen. So vergleichen Sie nicht versehentlich unterschiedlich aufgebaute Angebote miteinander.
Vergleichshilfe: Verbraucherzentrale — Tagesgeld und Festgeld
Bank, Vertrag und Sicherung
Stellen Sie fest, bei welcher Bank die Einlage tatsächlich geführt wird und welches Sicherungssystem dafür gilt. Eine Plattform oder ein Vermittler ist nicht immer die kontoführende Bank. Lassen Sie sich die Bank, den Vertragspartner und die Informationen zur Einlagensicherung klar nennen.
Die Regeln für Deutschland, Österreich und die Schweiz sind im nächsten Abschnitt getrennt erklärt.
Diese Übersicht nennt keine aktuellen Zinsangebote und empfiehlt keine bestimmte Bank. Die verlinkten Stellen sind Informationsquellen; ihre Nennung bedeutet keine Zusammenarbeit mit dieser Website.
02 / Vor einer Entscheidung
Halten Sie die wichtigen Angaben fest.
Eine kurze Notiz zu jedem Angebot macht Unterschiede sichtbar. Wenn etwas unklar ist, fragen Sie über die offiziellen Kontaktwege der Bank nach und bewahren Sie die Antwort zusammen mit den Unterlagen auf.
- Betrag und Laufzeit. Welche Summe möchten Sie anlegen, wann soll sie wieder verfügbar sein und welche Rücklage bleibt frei?
- Zinszahlung und Vertragsende. Wann werden Zinsen gutgeschrieben? Gibt es eine automatische Verlängerung oder eine Frist, die Sie beachten müssen?
- Unterlagen und Kontakt. Stimmen Name der Bank, Kontoinhaber, Vertragsangaben und die offiziellen Kontaktinformationen überein?
Die Übersicht hilft beim Sortieren der Fragen. Ob ein Angebot zu Ihrer persönlichen Situation passt, hängt auch von Ihrem Geldbedarf und den vollständigen Vertragsbedingungen ab.
Das Sicherungssystem prüfen
Nicht überall gelten dieselben Regeln.
Deutschland: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt berechtigte Einlagen grundsätzlich bis 100.000 Euro je Einleger und Bank, einschließlich Zinsansprüchen. Mehrere Konten bei derselben Bank schaffen nicht für jedes Konto eine neue Grenze. Informationen der Deutschen Bundesbank.
Österreich: Auch hier beträgt die grundlegende Sicherungsgrenze 100.000 Euro je berechtigtem Einleger und Bank, einschließlich Zinsen. Für das konkrete Guthaben sind die zuständige Bank und das anwendbare Sicherungssystem zu prüfen. Informationen der FMA Österreich.
Schweiz: Es gelten eigene Regeln. Die Einlagensicherung ist auf 100.000 Schweizer Franken pro Kunde und Bank begrenzt. Guthaben auf mehreren Konten derselben Bank werden zusammengerechnet. Welche Guthaben erfasst sind und welche Ausnahmen bestehen, erläutert esisuisse.
Die Grenze allein beschreibt nicht alle Voraussetzungen und Sonderfälle. Maßgeblich sind das tatsächliche Institut, die Art des Guthabens und das zuständige System. Die Sicherung einer Bankeinlage ist außerdem etwas anderes als eine Zusage, dass ein beworbenes Angebot echt ist.
03 / Mit Sorgfalt auswählen
Prüfen Sie den Absender eines Angebots.
Suchen Sie die offiziellen Kontaktdaten der Bank selbst heraus. Vergewissern Sie sich dort, dass ein erhaltenes Angebot tatsächlich von ihr stammt. Verlassen Sie sich dafür nicht allein auf ein Logo, Bewertungen oder einen Link in einer Nachricht. Wenn Sie unter Zeitdruck gesetzt werden oder Zahlungsangaben nicht zu den Unterlagen passen, klären Sie den Widerspruch vor einer Überweisung.
Mehr dazu: Verbraucherzentrale — Hinweise zu falschen Festgeldangeboten.